أكد الخبير الاقتصادي باهر عبد العزيز أن معيار ISO 20022 يمثل أحد أهم التحولات الاستراتيجية التي يشهدها القطاع المالي العالمي، موضحًا أنه لا يقتصر على كونه تحديثًا تقنيًا لأنظمة رسائل المدفوعات، بل يعد إعادة صياغة شاملة لآليات تبادل البيانات المالية بين البنوك والمؤسسات المالية، بما يمهد الطريق أمام جيل جديد من الخدمات الرقمية القائمة على البيانات والتحليلات الذكية.
وقال عبد العزيز إن المنافسة في القطاع المالي خلال المرحلة الحالية أصبحت تعتمد على جودة البيانات المتاحة، مشيرًا إلى أن البيانات باتت أصلًا استراتيجيًا لا يقل أهمية عن رأس المال والسيولة، في ظل تسارع وتيرة التحول الرقمي واعتماد المؤسسات المالية بشكل متزايد على الذكاء الاصطناعي والتحليلات المتقدمة في تطوير الخدمات واتخاذ القرارات.
وأوضح أن ISO 20022 يمثل لغة مالية عالمية موحدة تهدف إلى رفع كفاءة تبادل المعلومات المالية بين البنوك وشبكات المدفوعات والأنظمة المختلفة، من خلال توفير بيانات أكثر تفصيلًا وتنظيمًا مقارنة بالمعايير التقليدية، وهو ما ينعكس إيجابًا على سرعة تنفيذ المعاملات ودقتها وكفاءة إدارتها.
وأضاف أن المعيار الجديد يعالج العديد من التحديات المرتبطة بأنظمة الرسائل المالية القديمة التي كانت تعتمد على بيانات محدودة، الأمر الذي كان يحد من قدرة المؤسسات على الاستفادة الكاملة من المعلومات المتاحة وتحليلها بصورة فعالة.
وأشار إلى أن ISO 20022 يوفر هيكلًا موحدًا للبيانات المالية يساهم في تعزيز التكامل بين البنوك ومؤسسات الدفع والأسواق المالية عالميًا، ويُسهل تبادل المعلومات بين مختلف الأنظمة بكفاءة أكبر
تحسين المدفوعات وتقليل الأخطاء التشغيلية
وأكد عبد العزيز أن تطبيق المعيار الجديد يسهم في تحسين جودة المدفوعات عبر توفير معلومات أكثر دقة حول المعاملات المالية، بما يقلل من الأخطاء التشغيلية وعمليات الرفض والاستفسارات اليدوية، ويساعد على تسريع تنفيذ التحويلات المالية وتحسين تجربة العملاء.
وأضاف أن أحد أبرز المكاسب يتمثل في رفع معدلات المعالجة الآلية المباشرة للمعاملات (STP)، حيث تصبح الأنظمة قادرة على تنفيذ العمليات من البداية إلى النهاية دون تدخل بشري أو الحاجة إلى إعادة إدخال البيانات، مما يساهم في خفض التكاليف التشغيلية ورفع كفاءة الأداء.
تعزيز الامتثال ومكافحة الاحتيال
وأوضح أن ISO 20022 يمنح المؤسسات المالية أدوات أكثر كفاءة لتعزيز الرقابة والامتثال، من خلال توفير بيانات تفصيلية تدعم عمليات فحص العقوبات الدولية ومكافحة غسل الأموال والتحقق من أطراف المعاملات المالية.
كما أشار إلى أن البيانات الغنية المصاحبة للمدفوعات ستساعد في تطوير أنظمة مكافحة الاحتيال، عبر تحسين القدرة على اكتشاف الأنماط غير الطبيعية وتحليل سلوك المعاملات بصورة أكثر دقة، بما يحد من المخاطر التشغيلية ويرفع مستويات الأمان.
البيانات أساس القرارات الاستراتيجية
ولفت عبد العزيز إلى أن القيمة الحقيقية للمعيار لا تتوقف عند تسريع المدفوعات فقط، بل تمتد إلى توفير قاعدة بيانات عالية الجودة تمكن المؤسسات المالية من تحليل سلوك العملاء، وتطوير منتجات وخدمات جديدة، وتحسين إدارة السيولة، وإعداد تقارير أكثر دقة لدعم القرارات الاستراتيجية.
وأضاف أن القطاع المالي العالمي يشهد تحولًا من التركيز على نقل الأموال فقط إلى التركيز على نقل الأموال مصحوبة ببيانات دقيقة وكاملة، باعتبار أن المعلومات أصبحت عنصرًا أساسيًا في بناء منظومة مالية أكثر ذكاءً وشفافية.
مستقبل المدفوعات العابرة للحدود
وأشار إلى أن ISO 20022 سيلعب دورًا محوريًا في تطوير المدفوعات الدولية، عبر تحسين إمكانية تتبع المعاملات المالية وتقليل الاستفسارات وتسريع عمليات التسوية وتعزيز الشفافية والثقة في التحويلات العابرة للحدود.
واختتم عبد العزيز تصريحاته بالتأكيد على أن ISO 20022 يمثل حجر الأساس للجيل القادم من الخدمات المالية الرقمية، وأن المؤسسات التي تمتلك القدرة على إدارة البيانات وتحليلها بكفاءة ستكون الأكثر قدرة على المنافسة خلال السنوات المقبلة، موضحًا أن مستقبل الصناعة المالية لن يعتمد فقط على حجم الأموال المتداولة، بل على جودة البيانات المصاحبة لهذه الأموال وقدرة المؤسسات على تحويلها إلى قيمة اقتصادية وقرارات أكثر كفاءة.
يُذكر أن البنك المركزي المصري أعلن بدء اعتماد القطاع المصرفي المصري لمعيار ISO 20022 الدولي الخاص برسائل السويفت في التحويلات المالية بين البنوك المصرية اعتبارًا من 21 يونيو 2026، في خطوة تستهدف تعزيز كفاءة البنية التحتية للمدفوعات ومواكبة التطورات العالمية في القطاع المصرفي.